Nuove Regole Bancarie per le Imprese: Come Ottenere Finanziamenti nel Nuovo Scenario Eba

"Dalla Garanzia alla Sostenibilità: Guida Semplificata per Affrontare i Cambiamenti e Accedere al Credito"


Le regole per ottenere prestiti alle imprese stanno per cambiare, seguendo le nuove Linee Guida Eba-Gl Lom (European Banking Autority). 

Ora, la sicurezza sulla restituzione del prestito non è più l'unico aspetto importante. Invece, le banche daranno più importanza alla capacità dell'azienda di generare guadagni e cash flow. Anche temi come l'ambiente, il sociale e la governance (ESG) diventano cruciali per ottenere finanziamenti, persino per le piccole imprese.

Il documento del Consiglio e della Fondazione nazionale - Ricerca dei commercialisti, intitolato "L’informativa economico-finanziaria e la bancabilità delle Pmi: indicazioni Eba-
Gl Lom e spunti operativi," affronta questa trasformazione. Sottolinea la necessità di una prospettiva orientata al futuro e di un monitoraggio costante delle dinamiche aziendali. Gli imprenditori dovranno elaborare bilanci infrannuali, budget e business plan.

Il documento consiglia alle imprese di rivedere i bilanci degli ultimi tre anni e di preparare documenti contabili futuri. È importante valutare indicatori come la variazione del fatturato, l'Ebit, l'Ebitda e altri aspetti finanziari.

Inoltre, le banche prestano attenzione a segnali come debiti scaduti, riduzione significativa dei flussi di cassa, e altre situazioni che potrebbero indicare problemi finanziari.

Le banche non divulgheranno i dettagli dei loro criteri di valutazione, ma il documento suggerisce alle imprese di fare un'autovalutazione utilizzando un modello sviluppato dal Fondo di garanzia per calcolare la probabilità di inadempimento.


A presto, Salvatore Brighina Consulente del Credito, PrestitoSì Finance S.p.A.

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